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【早安健康／Smart智富 劉姵呈】每到年底時除了聖誕節跟跨年，大家最期待的就是可以開始規畫領年終獎金後，要如何犒賞自己跟家人。

根據yes123求職網2017年11月底發布的「工作考績與年終獎金期望值調查」報告結果顯示，員工對於年終獎金平均預估有1.1個月，但其中「金融保險與會計統計」以2.33個月拿下最高，與「運輸與物流倉儲」的2.1個月、「科技資訊」1.86個月，同列年終獎金預估金額前三高行業別。

也就是說，多數人的年終獎金大致會落在1～2個月之間，認證理財規畫顧問（CFP）黃正勳就建議，很多人會用等比例來分配年終獎金，比如1/3用來投資，1/3犒賞自己，1/3儲蓄等，但他認為這樣的畫分建議比較適合初入社會，年終獎金領得不多，或是尚未訂定理財目標的人。

若是有家庭或負債的人，比較適合用目標順序來檢視，黃正勳認為這樣更能把年終做適當的配置；個人可以視情況依照優先順序，給予適合的比例分配，以下是他給予年終獎金運用的思考項目：

1. 年終支出：

   年繳保險、過年紅包費等年終大筆支出；

2. 隔年所得稅預留：

   繳稅預備款；

3. 提前還債：

   有學貸、房貸最好可以規畫提前還款；

4. 來年投資配置：

   預留資金做新的投資配置，不要有孤注一擲或一夜致富觀念，將年終獎金全投入投資市場；

5. 中長期理財目標：

   有中、長期的理財目標者比較需要；

6. 犒賞自己或家人：

   不要養成領到獎金就以犒賞自己為優先的習慣。

黃正勳建議，可以依照狀況先思考各項目的排序，像是單身小資族，因為年終獎金領得不多，最大的比例反而該投資在提升專業能力，訂定1～3年的工作收入職場競爭力學習計畫，如語言、證照、跨專業等項目。

再者，如果是小家庭無負債的族群，應該投入在家庭資產的增長項目上，為將來中長期理財目標準備。若是已有房貸跟家庭責任者，須以投資規畫為先，次之為子女教育或退休，最後可考慮規畫一筆錢提前償還房貸。

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【作者簡介】 成立於 1998年，提供股票、基金、期權、  黃金、外幣、債市、房地產、保險、退休規劃、  消費觀念等投資理財領域的知識、情報與課程服務，全方位服務投資族群需求。